Velg en side
Slik kommer du i gang med crowdlending

Slik kommer du i gang med crowdlending

Slik kommer du i gang med crowdlending

Crowdlending er et relativt nytt konsept i Norge der privatpersoner og små investorer kan investere direkte i lån til bedrifter og eiendomsprosjekter. Utlån av denne typen gir en solid årlig renteinntekt på 8-11 % og gir en mulighet til å gjøre investeringer som tidligere kun har vært forbeholdt banker og finansinstitusjoner.

Crowdlending/crowdfunding blir ofte omtalt som folkefinansiering på godt norsk. De som forklarer konseptet med crowdlending best er kanskje Kameo selv. Ta en titt på videoen under hvis du vil lære mer om hvordan denne typen investeringer fungerer.

Hvordan komme i gang med utlån?

Ved valg av crowdlendingplattform har jeg gått for Kameo som har drevet en veletablert crowdlendingvirksomhet siden 2014. Det å opprette konto hos Kameo er helt gratis og en betaler ingenting før en eventuelt velger å finansiere et lån gjennom plattformen. For å åpne konto trenger du kun BankID samt IBAN nummer til bankkontoen din (BIC og IBAN nummer kan finnes her).

Kameo-hvordan-det-fungerer

Fordelen med å opprette konto allerede i dag er at du da får informasjon om nye spennende lån på plattformen direkte tilsendt på e-post. Du får også mulighet til å se detaljer om lånet som er låst for andre besøkende på nettsiden. Disse lånedetaljene og betingelsene er avgjørende for å kunne vurdere risiko ved lånene og dermed gjøre de riktige investeringene. Klikk på knappen under for å bli tatt direkte til siden der du kan opprette ny konto:

Kameo crowdlending

Det legges ut 2-3 nye lån på plattformen i måneden og nye lån blir som regel fulltegnet i løpet av et par dager. Under kan du se alle de siste lånene som er tilgjengelig på crowlendingsplattformen.

Siste lån på plattformen

10 % årlig rente

Risikoklasse C

Andre prioritets pant i eiendom

Morselskapsgaranti på lånebeløpet

Siste lån på plattformen

9 % årlig rente

Risikoklasse C

Første prioritets pant i eiendom

To forhåndssalg

Hvordan utbetales renten på lånet?

Rentene på beløpet du låner ut utbetales på månedlig basis. Hvor store renteinntekter lånet eventuelt vil innbringe hver måned finner en alltid under det relevante låneprospektet på Kameo. Her kan en trykke på knappen under betalingsplan for å se nøyaktig hvor store utbetaling en får per måned for utlånt beløp. Rentene kan enten tas ut av konto, eller brukes til å finansiere nye lån dersom du ønsker å tvide låneporteføljen din.

Risiko ved crowdlending

Når jeg diskuterer crowdlending med venner og bekjente får jeg alltid mange ulike spørsmål og innspill vedrørende finansieringsformen. Noen av de vanligste er gjengitt under i anonymisert form.

Hvordan tjene penger på Bitcoin uten å handle med Bitcoin?

Les her om hvordan du kan generere passiv inntekt på Bitcoin uten å sette inn en eneste krone selv. For godt til å være sant tenker du kanskje? La meg presentere deg for konseptet med affiliate marketing.

«Kjipt å låne til 9+ % rente i dag, er man ikke passe desperat da?»

«Det virker for lett, så føler det bør være en bakside jeg ikke ser.»

«Alltid lurt på hvorfor et selskap ikke kan låne penger av en vanlig bank.»

Jonas Bergman hos Kameo har besvart mange av disse spørsmålene i et blogginnlegg. En av hovedgrunnene til at eiendomsselskaper velger Kameo ved nye prosjekter er at Kameo tilbyr mer fleksible vilkår og smidigere håndtering enn hva banken tilbyr. Et annet moment er at Kameo har langt kortere behandlingstid enn tradisjonelle banker og at selv om det er høyere rente på lånet via crowdlending så tjener selskapene dette inn ved å kunne fullføre prosjektet raskere. Det siste momentet som nevnes er at banker generelt bare tillater finansiering av et prosjekt om gangen, noe som hindrer selskaper i å vokse. Hos Kameo kan selskapene få flere lån parallelt hvis andre betingelser er innfridd og kan dermed ekspandere raskere.

Som med alle andre typer investeringer er det mulighet for å tape penger også ved crowdlending. Under hvert aktuelle lån på siden til Kameo er risikoen vurdert og inndelt i risikoklasse A til E. På denne siden hos Kameo kan du lese mer om hva de ulike risikoklassene innebærer.

Risiko crowdlending

Risikoen som er skissert over forutsetter at du sprer investeringene ut over flere lån. Som alltid er det en god tommelfingerregel at en aldri investerer mer enn en har råd til å tape. For å lære mer om crowdlending har jeg startet forsiktig med 1000 NOK for hvert av lånene jeg har investert i. Målet er å investere relativt små beløp spredt over mange lån for å oppnå god diversifisering og dermed redusere den totale risikoen.

Hvordan analysere og risikovurdere de ulike lånetilbudene?

I dette avsnittet ser vi på noen av «nøkkeltallene» en bør sjekke under lånedetaljer når en vurderer å investere i et nytt lån. Beklageligvis er detaljert prospekt låst før en logger seg inn med bruker på plattformen til Kameo. Heldigvis er det helt gratis å opprette konto hos Kameo og en forplikter seg heller ikke til å tegne noen lån.

Kameo låst lånedetaljer

Under har jeg ramset opp en sjekklistefor hva en bør sjekke ved hvert nytt lån:

  • Selskapets likviditetsgrad.
  • Selskapets lønnsomhet
  • Selskapets soliditet
  • Sikkerhet i form av  pant i eiendom, pant i aksjeselskap etc.
  • Totalt lån i forhold til forventet salgspris for prosjektet.
  • Tilbakebetalingsplan

De 3 første punktene på lista kan en sjekke hos https://www.proff.no/. Navn på lånetaker finner en under fanen prosjekt når en har logget seg inn hos Kameo. Under er det vist et eksempel på hvilken informasjon om selskapet en kan finne på denne siden. Det er også lurt å sjekke driftsinntekter og driftsresultat når en først risikovurderer en lånetaker.

Vurdering risiko crowdlending

Hvilke sikkerhet som er gitt for lånet kan du også sjekke under fanen prosjekt. Her fremgår det om det er tatt pant i fast eiendom, pant i aksjer i selskapet eller om det er gitt andre former for sikkerhet. Utfyllende informasjon om dette finner du litt lenger nede på siden til lånet under avsnittet sikkerhetspakke.

Pant i fast eiendom er alltid den beste formen for sikkerhet. Her er det viktig å sjekke hvilken prioritet panten er tinglyst med. 1. prioritet pant i fast eiendom er alltid å foretrekke. Aksjepant i selskapet er mindre sikkert. Her kommer det an på hvor stor egenkapital og verdier selskapet sitter på. De som har pant i aksjene i selskapet kommer etter kreditorene med pant i fast eiendom ved en eventuell konkurs. Andre former for sikkerhet ville jeg personlig vært skeptisk til.

Lån i forhold til forventet salgspris (LTV) finner du også under prospektet til hvert enkelt lån. Her vil lavest mulig LTV i utgangspunktet gi deg som investor best sikkerhet. Er lånet opp mot 90-100 % av prosjektets verdi bør det blinke kraftige varsellamper.

Og sist men ikke minst bør en sjekke hvordan selskapet har planlagt å tilbakebetale lånet til sine lånegivere, altså oss. Tilbakebetalingsplan kan være refinansiering dersom lånet er til byggeprosessen og benyttes som et byggelån. Tilbakebetaling av lån ved salg er også en vanlig metodefor å innfri lån ved nybygg. Her må en benytte skjønn og se om tilbakebetalingsmetoden virker realistisk ut fra markedshensyn, type prosjekt med mer.

Håper denne artikkelen gav en grei innføring i crowdlending. Husk at du alltid setter deg inn i risiko for tap og gevinst før du gjør egne investeringer. Lykke til!

Se alle tilgjengelige lån på plattformen

Vurderer nytt utlån med 9 % årlig renter

Vurderer nytt utlån med 9 % årlig renter

Vurderer nytt utlån med 9 % årlig renter

Nå har det kommet et nytt lån via crowdlending-plattformen Kameo. Dette lånet tilbyr 9 % årlig rente og er i følge Kameo vurdert til å innfri risikoklasse B. Umiddelbart er det noen røde varsellamper som blinker da næringseiendommen som danner sikkerhet for lånet befinner seg i Sør-Varanger kommune. I tillegg forteller flyfoto en historie om en «bygård» med mosegrodd tak og dermed et mulig fuktproblem. Spørsmålet er om en skal fokusere på dette, eller om en skal fokusere på tallene som er oppgitt i prospektet?

Flyfoto Kameo Crowdlending

Beklageligvis er detaljert prospekt låst før en logger seg inn med bruker på plattformen til Kameo, så jeg vet ikke hvor mye av detaljene fra prospektet jeg har lov å gjengi her. Heldigvis er det helt gratis å opprette konto hos Kameo og en forplikter seg heller ikke til å tegne noen lån. For å åpne konto trenger du kun BankID samt IBAN nummer til bankkontoen din (BIC og IBAN nummer kan finnes her).

Lånedetaljer crowdlending

Ut fra prospektet virker det som lånet har god sikkerhet i eiendommen da totalt lån utgjør 71% av eiendomens verditakst. I tillegg har selskapet tilfredsstillende lønnsomhet og soliditet, men scorer dårlig på likviditet. Kanskje noen på #finanstwitter kan hjelpe meg med en videre analyse av dette lånet?

Generelt om crowdlending?

Crowdlending er et relativt nytt konsept i Norge, der private investorer kan investere direkte i lån til småbedrifter og eiendomsprosjekt. Selv har jeg et ønske om økt eksponering mot eiendomssektoren og ønsker derfor å investere i passende eiendomsprosjekt som dukker opp. Ved valg av crowdlendingplattform har jeg gått for Kameo som har drevet en veletablert crowdlendingvirksomhet siden 2014.

Kameo crowdlending

De som forklarer konseptet med crowdlending best er kanskje Kameo selv. Ta en titt på videoen under hvis du vil lære mer om hvordan denne typen investeringer fungerer.

Hvordan utbetales renten ved crowdlending?

Rentene på beløpet du låner ut utbetales på månedlig basis. Hvor store renteinntekter lånet eventuelt vil innbringe hver måned finner en alltid under det relevante låneprospektet på Kameo. Her kan en trykke på knappen under betalingsplan for å se nøyaktig hvor store utbetaling en får per måned for utlånt beløp.

Risiko ved crowdlending

Som med alle andre typer investeringer er det også muligheter for å tape penger ved crowdlending. Under hvert aktuelle lån på siden til Kameo er risikoen vurdert og inndelt i risikoklasse A til E. På denne siden hos Kameo kan du lese mer om hva de ulike risikoklassene innebærer.

Risiko crowdlending

Låner jeg ut eller venter jeg på neste lån?

Som alltid er det en gylden regel at en aldri investerer mer enn en har råd til å tape. Selv vurderer jeg å gå inn med 1000 NOK på dette lånet som vil bli nr. 2 i min crowdlendingportefølje. Ved å lufte mulige investeringer på #finanstwitter kan det dukke opp momenter jeg selv ikke har tenkt på. Da er det fullt mulig å trekke seg fra lånet før tegningsperioden er over.

Fremover kommer jeg til å følge opp med nye innlegg når rentene begynner å dryppe inn på konto, samt når neste spennende låneprosjekt dukker opp på plattformen. Målet er å investere relativt små beløp spredt over mange lån for å oppnå god diversifisering og dermed redusere den totale risikoen.

Husk at du alltid setter deg inn i risiko for tap og gevinst før du gjør egne investeringer. Lykke til!

Prospekt lån nr 2 corwdlending

Se alle tilgjengelige lån på plattformen

Hvordan tjene penger på Bitcoin uten å handle med Bitcoin?

Les her om hvordan du kan generere passiv inntekt på Bitcoin uten å sette inn en eneste krone selv. For godt til å være sant tenker du kanskje? La meg presentere deg for konseptet med affiliate marketing.

Jeg tester ut crowdlending med Kameo

Jeg tester ut crowdlending med Kameo

Jeg tester ut crowdlending med Kameo

På veien mot økonomisk frihet er jeg alltid på jakt etter nye inntektsstrømmer. Crowdlending er et relativt nytt konsept i Norge, der private investorer kan investere direkte i lån til småbedrifter og eiendomsprosjekt. Selv har jeg et ønske om økt eksponering mot eiendomssektoren og har derfor ventet til et passende eiendomsprosjekt har dukket opp. Ved valg av crowdlendingplattform har jeg gått for Kameo som har drevet en veletablert crowdlendingvirksomhet siden 2014.

Å opprette konto hos Kameo er helt gratis og en betaler ingenting før en eventuelt velger å finansiere et lån gjennom plattformen. For å åpne konto trenger du kun BankID samt IBAN nummer til bankkontoen din (BIC og IBAN nummer kan finnes her). Fordelen med å opprette konto allerede i dag er at du da får informasjon om nye spennende lån på plattformen direkte tilsendt på e-post. Nye lån blir som regel fulltegnet i løpet av et par dager.

Kameo crowdlending

De som forklarer konseptet med crowdlending best er kanskje Kameo selv. Ta en titt på videoen under hvis du vil lære mer om hvordan denne typen investeringer fungerer.

Hva blir mitt første utlån med crowdlending?

Jeg har kommet over et eiendomsprosjekt som jeg synes virker veldig spennende. Et eiendomsselskap som ønsker å videreutvikle sin eiendomsportefølje ønsker totalt å låne 10 000 000 NOK fordelt på to lånerunder.  På dette prosjektet er det 9 % årlig rente og minstebeløp en kan tegne seg for er 500 NOK.

Kameo lån

Selskapet ønsker å benytte lånet til refinansiering av tidligere lån gjennom Kameo og til investeringer forbundet med utvikling av eiendom. Dette er første transje av minimum to transjer. Selskapets portefølje består av utleieleiligheter som per dags dato er verdivurdert til NOK 113 800 000.

  • 9% Årlig rente
  • Aksjepant i morselskapet
  • Utleieleiligheter verdsatt til NOK 113,8M, med en lav belåningsgrad
  • Årlige leieinntekter på omtrent NOK 6,4M
Crowdlending Kameo

Hvordan utbetales renten på lånet?

Rentene på beløpet du låner ut utbetales på månedlig basis. Hvor store renteinntekter lånet eventuelt vil innbringe hver måned finner en alltid under det relevante låneprospektet på Kameo. Her kan en trykke på knappen under betalingsplan for å se nøyaktig hvor store utbetaling en får per måned for utlånt beløp.

Risiko ved crowdlending

Som med alle andre typer investeringer er det også muligheter for å tape penger ved crowdlending. Under hvert aktuelle lån på siden til Kameo er risikoen vurdert og inndelt i risikoklasse A til E. På denne siden hos Kameo kan du lese mer om hva de ulike risikoklassene innebærer.

Risiko crowdlending

Som alltid er det en god tommelfingerregel at en aldri investerer mer enn en har råd til å tape. Selv har jeg startet forsiktig med 1000 NOK for å lære mer om crowdlending. Fremover kommer jeg til å følge opp med nye innlegg når rentene begynner å dryppe inn på konto, samt om nye og spennende låneprosjekter som dukker opp på låneplattformen. Målet er å investere relativt små beløp spredt over mange lån for å oppnå god diversifisering og dermed redusere den totale risikoen.

Husk at du alltid setter deg inn i risiko for tap og gevinst før du gjør egne investeringer. Lykke til!

Innbetaling Kameo

Se alle tilgjengelige lån på plattformen

Hvordan tjene penger på Bitcoin uten å handle med Bitcoin?

Les her om hvordan du kan generere passiv inntekt på Bitcoin uten å sette inn en eneste krone selv. For godt til å være sant tenker du kanskje? La meg presentere deg for konseptet med affiliate marketing.

Hvordan investere i eiendom på 1-2-3

Hvordan investere i eiendom på 1-2-3

Hvordan investere i eiendom på 1-2-3

Det å investere i eiendom kan virke som en høythengende frukt for folk flest. En må tenke på egenkapitalkrav, boliglån for sekundærbolig, håndtering av utleie, regnskapsføring, samt den evige bekymringen med leietakere som ikke betaler for seg eller ødelegger leiligheten. I verste fall kan det hende du ikke får leid ut i perioder, slik at du selv må betale renter og avdrag på utleieleiligheten. Heldigvis finnes det en rask og enkel måte dersom du ønsker å starte med eiendomsinvestering uten alle disse bekymringene. Og best av alt, investeringen genererer positiv kontantstrøm allerede fra første kvartal og investeringen din er diversifisert over tusenvis av attraktive utleieleiligheter. 

REIT – Real Estate Investment Trust

 

Real Estate Investment Trust er en selskapsform som eier, drifter og leier ut inntektsgenererende eiendom. Det kan være leiligheter, kjøpesentre, kontorbygninger eller industribygninger. I likhet med aksjefond er det kapitalen fra andelseierne som finansierer kjøp av eiendom i REIT’en. På den måten kan du som privat investor starte investeringene i utleieeiendom for så lite som et par tusenlapper. Men best av alt, en REIT er forpliktet til å utbetale minimum 90 % av skattbar inntekt som utbytte til andelseierne. Vanligvis utbetales dette utbyttet kvartalsvis, men det finnes REIT som utbetaler utbyttet hver måned.

For å se nærmere på hvordan en REIT fungerer vil jeg bruke Federal Realty Investment Trust som eksempel. Selskapet eier, drifter og utvikler eiendom i noen av de mest attraktive nabolagene i USA. REIT kan en kjøpe på en aksje- og fondskonto eller på en kapitalforsikringskonto med investeringsvalg (IKZ). Federal Realty Investment Trust har ticker FRT.

I porteføljen finner en 2800 utleieleiligheter, totalt over 100 eiendommer medregnet kjøpesentre og kontorbygninger og omtrent 2900 ulike leietakere. Leilighetene som FRT leier ut fremstår som moderne og noe av kompleksene har fellesområder med basseng, mingleområder med bar og egne låsbare vinskap til hver leilighet +++. 

Hvilken avkastning kan en forvente?

Federal Realty Investment Trust er en av de mest solide REIT’en når en ser på utbyttehistorikken. Selskapet har levert økende utbytter 52 år på rad og har en fin organisk utbyttevekst som vist i undersikten under. CAGR står for Compound Annual Growth Rata, som enkelt forklart er utbytteveksten når en forutsetter at alle utbyttene reinvesteres i selskapet.

 

Kilde: https://seekingalpha.com

 

Dersom en kjøper FRT til dagens kurs (august 2020) vil en få en årlig direkteavkastning på 5,28 % på investeringen i form av kvartalsvise utbytter. Kjøper en for 100 000 NOK vil en få 5280 NOK inn på konto første året. I tillegg vil totalavkastning avhenge av om kursen på selskapet beveger seg oppover eller nedover. Når jeg kjøper selskaper til utbytteporteføljen er kursutviklingen noe underordnet, siden jeg prinsipielt investerer for kontantstrømmen fra utbyttene. Det er jo tross alt disse kontantene som skal brukes til å betale regninger og livsopphold for meg en gang i fremtiden.

Dersom en ekstrapolerer utbytteøkningen (noe en skal være forsiktig med) vil en om 10 år ha en direkteavkastning på 8 % per investert krone på et innskutt engangsbeløp. Da ser en bort fra eventuell verdistigning på selve REIT’en. Investerte en samme sum som i eksempelet over, så vil en om 10 år ha en mulig direkteavkastning på 8000 NOK i året. Det er verdt å merke seg at fremtidig utbytteøkning kan bli større eller mindre enn historisk utbytteøkning. Dette fordi utbyttet som utbetales er direkte avhengig av inntjening for selskapet, siden 90 % av skattbar inntekt deles ut til aksjonærene.

Hvilke ulemper har REIT’s i forhold til å investere i utleiebolig?

Den største fordelen med å investere i en fysisk utleiebolig er at boligkjøpet lett kan lånefinansieres gjennom tradisjonelle norske banker. Med dagens lave renter og 15 % krav til egenkapital, vil banken være med og finansiere 85 % av utleieboligen. Når en så har nedbetalt lånet til 60 % belåningsgrad kan en dessuten søke om avdragsfrihet for lånet på utleieboligen. En vil da sitte igjen med ca. 7% brutto årlig avkastning for en normal leilighet med god stadard. Leier en ut hybelhus/hybel-leiligheter kan en sitte igjen med høyere årlig avkastning, men da må en legge ned mer arbeid siden det er større turnover av leietakere.

En annen fordel med å eie fysisk eiendom er at påfølgende boliger i utleieporteføljen kan finansieres med sikkerhet i eksisterende boliger. Dette gjør det raskere å utvide utleievirksomheten, og dermed raskere oppnår en kontantstrøm en kan leve av.

Belåning er ikke like enkelt for REIT’s. Generelt er det dyrere å belåne aksjer enn å belåne bolig. Dette vil spise opp en større prosentvis del av avkastningen. I tillegg er det vanskeligere å benytte eksisterende REIT’s som sikkerhet ved belåning av nye kjøp siden aksjemegler generelt krever diversifisering av investeringene.

Oppsummering REIT’s vs. utleiebolig

REIT’s er en enkel måte å investere i eiendom uten selv å eie fysiske utleieboliger.

Fordeler REIT:

  • Enkelt å komme i gang med investeringene
  • En kan investere små beløp
  • Kvartalsvis avkastning fra første krone
  • Ingen stress med å skaffe leietakere, reperasjon av leilighet eller uteblitt leie
  • Enklere enn utleiebolig regnskapsmessig

Fordeler utleiebolig:

  • Enklere å belåne fysiske boliger enn å belåne kjøp av REIT’s
  • Lav rente og avdragsfrihet når 60 % av lånesummen er nedbetalt
  • En kan raskere utvide eiendomsporteføljen ved å belåne nye utleieobjekter med sikkerhet i eksisterende eiendom
  • Høyere direkteavkastning enn for REIT’s

Som med alle investeringer må en selv undersøke hva som passer for sin unike situasjon. Eksemplet i denne artikkelen er ikke ment som investeringsråd, men er for å vise et eksempel på hvordan det er mulig å investere i eiendom uten stor egenkapital og kunnskaper om eiendom. Lykke til med videre undersøkelser.

«Buy land, AJ, ’cause God ain’t making any more of it»

- Tony Sopranos

CAGR – Compound Annual Growth Rate.

Compound annual growth rate (CAGR) is the rate of return that would be required for an investment to grow from its beginning balance to its ending balance, assuming the profits were reinvested at the end of each year of the investment’s lifespan.

Kilde: www.investopedia.com

Hvordan tjene penger på Bitcoin uten å handle med Bitcoin?

Les her om hvordan du kan generere passiv inntekt på Bitcoin uten å sette inn en eneste krone selv. For godt til å være sant tenker du kanskje? La meg presentere deg for konseptet med affiliate marketing.